Просрочки по кредитам и их виды
Основные типы просрочки по займам
Что делать, если нет возможности своевременно внести платеж по взятому кредиту? Как правильно поступить в такой ситуации, чтобы минимизировать последствия невыполнения взятых на себя обязательств.
Подписывая кредитный договор с банком, нужно серьезно обдумать, есть ли возможность выполнять требования кредитора. Но даже при самом серьезном и ответственном подходе могут возникнуть неприятные ситуации, вызванные изменениями в уровне доходов должника. В этом случае при погашении кредита возникают сложности.
Последствия возникают и при незначительной, и при крупной просрочке. Поэтому нужно правильно выбрать линию общения с финансовым учреждением.
Платеж просрочен на 1-3 дня
При работе с клиентами, банки часто используют систему оповещения заемщиков о необходимости произвести очередной платеж. За несколько дней до даты уплаты приходит SMS на мобильный телефон или оператор звонит с напоминанием.
Незначительную просрочку часть банков прощают и не применяют штрафных санкций. Но большинство финансовых учреждений устанавливают фиксированную пеню за нарушение сроков внесения средств.
Если же просрочки повторяются, то это отображается в кредитной истории и ухудшает ее. Соответственно, в следующий раз получить кредит будет сложнее или же его условия будут менее выгодными.
При подписании договора следует внимательно изучить возможные последствия задержек во внесении платежей. И если это произошло, то желательно поставить представителей банка в известность о сложившейся ситуации.
Платеж просрочен на срок от 2 недель до 1 месяца
В такой ситуации банк сам пытается разыскать заемщика и согласовать с ним дату погашения задолженности. Однако так бывает не всегда. И не стоит думать, что банк «забыл» о невнесенном платеже. Часто условиями договора предусматриваются штрафные санкции, которые становятся тем больше, чем длиннее просроченный период.
Причиной подобного поведения заемщика может быть болезнь. И в такой ситуации не всегда удается своевременно выйти на связь с банком. Но как только появится возможность, необходимо сообщить представителю банка об уважительных обстоятельствах и оплатить кредит.
Если же заемщик отсутствует по другой причине, то следует попросить родственников или доверенных лиц об оплате очередного взноса по кредиту.
Главное, что нельзя делать в такой ситуации: скрываться от звонков представителей банка
Платеж просрочен на 1-3 месяца
Такая ситуация означает, что контроль за графиком погашения платежей полностью потерян. Скорее всего, у заемщика нет средств для оплаты кредита и штрафных санкций. Что произойдет в этом случае?
В банках имеется специальный отдел по борьбе с проблемными должниками. Именно они подключаются к работе в случае, если длительность просрочки составляет от 1 месяца. И при работе с ними заемщику необходимо хорошо представлять свои права и обязанности.
Желательно регулярно вносить хотя бы небольшие платежи. В случае судебных разбирательств это поможет убедить суд в намерении полностью выплатить долг. Еще один возможный вариант - договориться с банком о реструктуризации долга. Например, продлить срок и уменьшить сумму ежемесячного платежа до приемлемой для заемщика суммы.
Что касается поведения сотрудников отдела по взысканию задолженности, то возможны различные варианты их поведения. Но в любом случае, действовать они должны только в рамках закона.
Платеж просрочен на срок от 3 месяцев
Такая длительная просрочка означает, что банк направит письменное предупреждение заемщику. Кроме того, он может инициировать судебный процесс.
В таких ситуациях нельзя пытаться уклониться от общения с представителями банка. Необходимо поддерживать с ними письменный диалог, предлагать варианты решения проблемы, подтвердить документально невозможность быстрого погашения задолженности.
Если переговоры будут безуспешными, банк может либо обратиться в суд, либо продать проблемную задолженность коллекторам.
Как показывает практика, общение с представителями коллекторских агентств очень тяжело в психологическом отношении. Если их действия сопровождаются угрозами, то необходимо обратиться в полицию и прокуратуру. После чего заявление будет тщательно проверено.
Если дело дошло до суда, то решение обычно выносится в пользу банка. Это означает уплату не только самой суммы кредита, но и всех процентов, штрафов и судебных издержек. В результате, может быть арестовано имущество должника.
Но чаще банки стараются разработать более приемлемые условия погашения кредита. Поэтому шанс избежать судебных разбирательств есть и обязательно нужно попытаться найти с представителями банка общий язык.
Возможно, Вы захотите посмотреть наши выигранные дела, прочесть другие полезные для Вас советы по гражданским спорам, а также изучить тонкости правового поля.
Будем рады помочь!